Карта «Совесть» какого банка

Карта рассрочки Совесть рекламируется, как доступный продукт с минимальными требованиями к получателям. Кроме покупок в кредит в магазинах-партнерах инструмент позволяет снимать небольшие суммы наличными и рассчитываться по таким займам без процентов. Проектом предусмотрена программа лояльности и кэшбек. Поэтому потребителей, интересующихся, какой банк выпускает карту Совесть и как ее можно получить, немало.

Что такое карты рассрочки: отличия от кредитных

Карты рассрочки изначально выпускались как альтернатива целевому товарному кредиту. Вместо того, чтобы пересматривать заявку в каждом магазине, банк заранее одобряет лимит по карте рассрочки, в рамках которого клиент может совершать операции без дополнительных проверок и одобрений.

Из-за увеличивающейся конкуренции среди банков, оказывающих такую услугу, картам рассрочки начали приписывать дополнительные возможности:

• снятие наличных и расчеты помимо магазинов-партнеров;
• дебетовый счет с получением процента на остаток средств на нем;
• бонусы от продавцов товаров и услуг, дополнительные скидки.

По общепринятым правилам рассрочка не предусматривает оплаты за использование лимита, если клиент выполнил все условия. Покупка за 10 000 рублей должна обойтись именно в 10 000 в сумме, если все поступления на карту произошли вовремя. Доход банку организуют поставщики товаров и услуг за своеобразную рекламу их точек. Плата с пользователя может взиматься за просрочки и дополнительные услуги. Карта Совесть выпущена по такому же принципу.

Карта Совесть – какой банк выпускает

Эмитентом, то есть банком, выпускающим и обслуживающим карты Совесть, является КИВИ-банк. Именно с ним будет заключен договор клиента, заказавшего этот кредитный документ. Проект работает в РФ с 1993 года, и изначально позиционировался как посредник для мобильных переводов. Развившись до самостоятельного банковского института, КИВИ предложил одну из самых лояльных систем кредитования – карту рассрочки Совесть.

Карта Совесть сочетает возможности кредитной (овердрафтной) и дебетовой. В случае пополнения карты собственными деньгами на остаток по счету начисляются проценты. Дополнительных договоров с банком КИВИ заключать не придется.

Условия и возможности карты Совесть

Базовый лимит по карте рассрочки Совесть – от 5 до 300 тыс. рублей. Для каждого клиента он рассчитывается индивидуально и может меняться в обе стороны при проблемах с погашением или добросовестном сотрудничестве с банком КИВИ. Условия пользования картой:

1. Срок рассрочки для каждой конкретной покупки зависит от условий магазина-партнера. Для продуктовых точек и реализаторов мелкой продукции повседневного спроса – 1-3 месяца, а для мебельных или туроператоров – до года. При снятии наличных (без активации дополнительных пакетов) рассрочка составляет 3 месяца. Активация платного тарифа может улучшить базовые условия пользования картой.
2. Оформление дистанционное. Клиенту карту доставит курьер. Заказать получение пластика можно и через крупные сетевые магазины бытовой техники и связи – Эльдорадо, Связной и М-видео и т.п.
3. Управление счетами прозрачное. В мобильном приложении и на сайте через личный кабинет клиент видит и все текущие счета, и будущие платежи, и остаток доступного лимита. При оплате через готовую форму проценты на пополнение не взимаются.
4. Перечень магазинов, принимающих карту рассрочки Совесть, есть на официальном сайте. Он постоянно растет. Большинство наземных точек размещают на дверях маркировку, сообщающую о такой услуге. Дополнительно возможности можно проверить у продавцов или поиском по названию в приложении. В клиентской программе также есть карта, показывающая ближайшие точки, в которых можно рассчитаться Совестью, и информацию о них.
5. Карта выпускается на 5 лет. При окончании срока действия заменяется бесплатно с переносом лимитов и средств. При инициативе на замену со стороны клиента (утеря, потеря работоспособности по вине пользователя) стоимость выпуска оплачивает клиент. Деньги вносятся отдельно, а не снимаются со счета карты.
6. СМС-уведомление по карте бесплатное, как и обслуживание онлайн-банка. За досрочное погашение и пополнение карты сверх лимита заимствованных денег никаких санкций не предусмотрено.

Оплата в магазинах-партнерах

Решив купить товар в магазине, который внесен в список партнеров, дополнительно проходить процедуру проверки или как-то уведомлять банк не надо. Карта Совесть, как и дебетовый платежный инструмент, вставляется в кассу или прикладывается для считывания данных. Операция подтверждается ПИН-кодом.

В интернет-магазинах, где принимаются расчеты по карте Совесть, процедура аналогичная. После ввода всех данных на сотовый телефон, привязанный к сервису, придет SMS с подтверждающим кодом. Деньги спишутся, а на номер придет сообщение об операции и информация с остатками по счету.

Одновременно с переводом средств по карте клиент получает уведомление с принципом деления платежа. Информатор сообщит, на какой срок предоставлена рассрочка и какая сумма войдет в ближайший ежемесячный платеж. Все платежи (за покупки и снятие наличных) суммируются. За 15 дней до дня оплаты ежемесячного взноса клиент получает СМС-оповещение с точной суммой необходимого взноса.

Снятие наличных: лимиты и комиссии

Для получения возможности нужно активировать платный пакет. Снятие наличных по карте допускается в любых банкоматах на территории РФ. Комиссией операция от сторонних банков на облагается (кроме предусмотренной тарифом карты 599 рублей за каждую операцию). Рассрочка на обналичивание составляет 3 месяца.

На снятие наличных предусмотрены лимиты – это 7,5 тыс. рублей разово и до 20 тыс. рублей в течение месяца.

Как рассчитываются ежемесячные платежи

Дата внесения платежа по карте Совесть – конец календарного месяца. Даты расчета при рассрочке считаются в пользу клиента:

• покупка с рассрочкой на 1 месяц сделана 6 мая;
• КИВИ считает месяцем только полный июнь;
• займ нужно погасить до 30-го июня;
• рассрочка составить 54 дня (при заявленном 1 месяце).

При покупках с периодом рассрочки больше 1 месяца, сумма предоставленных денег делится в равных пропорциях. Товар за 15 000 рублей нужно будет оплатить 3 равными частями по 5 тысяч. Если активирована опция рассрочки на 10 месяцев, суммы составят 1,5 тыс. рублей, но к первому платежу прибавится стоимость активированной услуги.

.

Штрафы и санкции за просрочку

В рамках подписанных условий карта Совесть бесплатная, позволяющая покупать товары и услуги без переплат. При появлении задолженности КИВИ-банк вводит санкции за нарушение условий кредитования:

1. Разовый штраф за отсутствие ежемесячного платежа – 699 рублей. С этого момента банк останавливает активность кредитного лимита, даже если сумма в распоряжении намного выше задолженности. При погашении вопрос пересматривается.
2. При задолженности свыше срока предоставления рассрочки банк считает оставшийся минус на счету долгом. Кроме приостановки обслуживания на сумму по счету накладывается комиссия – 10% годовых (дополнительно к сумме ежемесячного платежа, если таковой должен поступать).

Проценты не начисляются, если период рассрочки не закончился. Эти месяцы клиент теряет только сумму штрафа. В случае погашения задолженности и выплаты штрафных комиссий банк может восстановить обслуживание без санкций. Исключение – постоянные просрочки и другие основания.

Менеджеры КИВИ-банка предупреждают, что зачисления на карту Совесть могут проходить до 24 часов. Поэтому клиентам настоятельно советуют проводить пополнения счета заранее и следить, чтобы деньги поступили на счет.

Дополнительные платные опции карты

Карта рекламируется как бесплатная, требующая вложений только при просрочках или продлении льготного периода пользования. На деле в разделе “Тарифы” приведены платные опции и пакеты с ними. Часть этих функций подключается автоматически или через систему отказа после активации. Если пользователь невнимательно прочитал уведомление или пропустил его, с карты могут взиматься деньги за подключенную услугу. Все опции:

1. «Покупки по всей России» – услуга подключается на 1 месяц, стоит 499 рублей. Если не отключить, будет автоматически продлена и деньги снова спишут. При активной опции держатель карты может пользоваться платежным инструментом, не сверяясь со списком магазинов-партнеров. Автоматически для таких покупок настраивается рассрочка 3 месяца. Льготный период по магазинам из списка доверенных остается прежним.
2. «Десятка» – комплект опций, увеличивающий период рассрочки с трех месяцев до десяти. При стоимости услуги 799, 599 и 2 999 рублей рассрочка активируется на определенный срок (1 покупку, месяц или 10 месяцев). В любом из случаев после срока услугу надо принудительно отключить, иначе деньги в счет оплаты следующего периода будут списаны принудительно.

3. «Покупки за границей» – бесплатная опция, подключается один раз. Сумма оплаты взимается с каждой покупки в магазинах на территории других государств. Стоимость услуги – 5% от суммы чека, рассрочка по тратам – 3 месяца.
4. «Снятие наличных» возможно при оплате комиссии 599 рублей. Эта сумма будет добавлена к основному телу кредита в конце месяца. Она актуальна даже для использования дебетовых средств без задействования кредитного счета. Максимальная сумма разового снятия – 7 500 рублей. Верхняя планка лимита определяется банком индивидуально. Собственных банкоматов у Совести нет, пользоваться можно любыми терминальными устройствами сторонних банков без изменения условий.

Программа лояльности карты Совесть

За каждую покупку с карты вне зависимости от типа использованных средств и других условий на бонусный счет программы лояльности начисляются баллы. В личном кабинете пользователя можно посмотреть, сколько бонусов нужно получить до следующего этапа. При переходе на следующую ступень скоринговая автоматическая система предлагает пользователю подарки:

• повышенный кэшбек с групп товаров;
• скидки в конкретных магазинах;
• ускоренное накопление баллов;
• скидки на платные функции;
• снижение комиссий за пользование;
• увеличения срока беспроцентной рассрочки.

Заявлено, что автоматика будет подбирать подарок после анализа клиентского поведения, предлагая самые востребованные. На деле после разовой покупки в конкретном интернет-магазине система может именно его поставить в список приоритетных и регулярно советовать.

Активация подарков и бонусов проходит по инициативе клиента. Отслеживание предложений возможно только в личном кабинете. Оповещений для этой функции не предусмотрено.

Кэшбек за покупки по карте Совесть

Возможность получать возврат деньгами за покупки у партнеров предусмотрена при использовании как дебетовых, так и заимствованных средств. Ставка в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. По итогу месяца сумма, которая была начислена в качестве кэшбэка, возвращается на счет. При наличии активного займа в первую очередь гасятся проценты по нему. Если кредитные средства не тронуты, сумма попадает на дебетовый счет.

Требования к получателям карты

Получить карту Совесть может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Верхнего возрастного порога нет. Лимит рассчитывается индивидуально на основании анализа анкеты и условной платежеспособности. Отказано может быть в случае серьезных проблем в кредитной истории.

Как заказать и получить карту Совесть

Заполнение первичной анкеты проводится на сайте. Если клиентом заказан только звонок (или заявка была не до конца оформлена), поступит звонок от менеджера. Вопросы стандартные в любом случае:

1. Личные данные, паспортные реквизиты.
2. Трудоустройство, место работы, получаемый доход.
3. Финансовая нагрузка (регулярные платежи, алименты).
4. Иные кредиты и расходы по ним в течение месяца.
5. Данные родственников или знакомых для контроля.

Проверку кредитной истории банк проводит, проблемы могут стать причиной в отказе или снижении лимита.

После первоначальной (формальной) проверки поступит SMS-сообщение с предварительным одобрением или отказом. В нем же будет указан вероятный лимит по карте. После этого поступит повторный звонок менеджера, который уточнит удобное время и место встречи для передачи пакета документов на окончательное подписание договора.

Время встречи предлагается на выбор (2-3 варианта в течение недели), услуга бесплатная. За 3-4 часа до обозначенного часа курьер еще раз напомнит о процедуре. К моменту прихода курьера надо приготовить оригиналы документов, которые были указаны в заявке. Фотографии бумаг и самого клиента выездной менеджер сделает самостоятельно.

После подписания бумаг клиенту вручают пакет с пластиковой картой. Она еще не активирована и даже не зарегистрирована. Окончательное одобрение будет проведено в течение суток, после того как служба безопасности банка проверит доставленные курьером копии документов и проведет необходимые запросы. На этом этапе возможен отказ с формулировкой «Попробуйте еще раз через месяц».

Если процедура проверки завершена успешно, придет СМС с уведомлением, что картой можно пользоваться.

Как активировать полученную карту

Полная активация карты происходит в момент совершения первой покупки. Ее надо совершить не позднее второго месяца с момента получения. В противном случае банк оставляет за собой право отказать в обслуживании и аннулировать лимит.

Чтобы воспользоваться картой в магазине, нужно получить ПИН-код. Для этого точный номер карты нужно отправить на короткий номер 5125. В ответном сообщении придет нужный набор знаков. Позднее эти цифры можно сменить в личном кабинете или в мобильном приложении пользователей карты Совесть.

Как пополнить карту

Банкоматов с логотипом Совесть не существует. Пополнять карту без процентов можно в мобильном приложении, или онлайн-банке с инструментов любых других банков или электронных кошельков. Положить наличные можно в КИВИ-терминалах, которые расположены во многих торговых центрах и салонах связи «Связной», Евросеть» и «Tele2». Возможен перевод по финансовой системе «Contact».

Перевод денежных средств непосредственно по номеру карты облагается комиссией по условиям банка-отправителя. По законодательству окончательную сумму клиент должен видеть до осуществления перевода. Самим банком КИВИ такие операции комиссией не облагаются.

Как отказаться от карты Совесть

Если с карты не было произведено операций (покупки, снятие наличных), она остается бесплатной. Те, кто опасается несанкционированных действий по инструменту или взломов, могут отказаться от банковского обслуживания в КИВИ. Для этого надо позвонить по бесплатному номеру 8-800-510-20-14 и сообщить менеджеру о своем желании. Чтобы убедиться, что диалог ведется с настоящим владельцем карты, оператор попросит назвать личные данные и номер паспорта. О подтверждении заявки снова придет СМС.

Какой именно банк выпускает карту Совесть, для клиента не имеет значения. Это продукт, который уже существует сам по себе и пользуется популярностью. Его плюсы и минусы подробно разобраны в видеоматериале от канала «Это просто»:

Возможно вам также будет интересно узнать, как перевести деньги с карты на карту Сбербанк.

Автор: Светлана Печерская