
Карта рассрочки Совесть рекламируется, как доступный продукт с минимальными требованиями к получателям. Кроме покупок в кредит в магазинах-партнерах инструмент позволяет снимать небольшие суммы наличными и рассчитываться по таким займам без процентов. Проектом предусмотрена программа лояльности и кэшбек. Поэтому потребителей, интересующихся, какой банк выпускает карту Совесть и как ее можно получить, немало.
Содержание
Что такое карты рассрочки: отличия от кредитных
Карты рассрочки изначально выпускались как альтернатива целевому товарному кредиту. Вместо того, чтобы пересматривать заявку в каждом магазине, банк заранее одобряет лимит по карте рассрочки, в рамках которого клиент может совершать операции без дополнительных проверок и одобрений.
Из-за увеличивающейся конкуренции среди банков, оказывающих такую услугу, картам рассрочки начали приписывать дополнительные возможности:
- снятие наличных и расчеты помимо магазинов-партнеров;
- дебетовый счет с получением процента на остаток средств на нем;
- бонусы от продавцов товаров и услуг, дополнительные скидки.
По общепринятым правилам рассрочка не предусматривает оплаты за использование лимита, если клиент выполнил все условия. Покупка за 10 000 рублей должна обойтись именно в 10 000 в сумме, если все поступления на карту произошли вовремя. Доход банку организуют поставщики товаров и услуг за своеобразную рекламу их точек. Плата с пользователя может взиматься за просрочки и дополнительные услуги. Карта Совесть выпущена по такому же принципу.

Карта Совесть – какой банк выпускает
Эмитентом, то есть банком, выпускающим и обслуживающим карты Совесть, является КИВИ-банк. Именно с ним будет заключен договор клиента, заказавшего этот кредитный документ. Проект работает в РФ с 1993 года, и изначально позиционировался как посредник для мобильных переводов. Развившись до самостоятельного банковского института, КИВИ предложил одну из самых лояльных систем кредитования – карту рассрочки Совесть.
Карта Совесть сочетает возможности кредитной (овердрафтной) и дебетовой. В случае пополнения карты собственными деньгами на остаток по счету начисляются проценты. Дополнительных договоров с банком КИВИ заключать не придется.

Условия и возможности карты Совесть
Базовый лимит по карте рассрочки Совесть – от 5 до 300 тыс. рублей. Для каждого клиента он рассчитывается индивидуально и может меняться в обе стороны при проблемах с погашением или добросовестном сотрудничестве с банком КИВИ. Условия пользования картой:
- Срок рассрочки для каждой конкретной покупки зависит от условий магазина-партнера. Для продуктовых точек и реализаторов мелкой продукции повседневного спроса – 1-3 месяца, а для мебельных или туроператоров – до года. При снятии наличных (без активации дополнительных пакетов) рассрочка составляет 3 месяца. Активация платного тарифа может улучшить базовые условия пользования картой.
- Оформление дистанционное. Клиенту карту доставит курьер. Заказать получение пластика можно и через крупные сетевые магазины бытовой техники и связи – Эльдорадо, Связной и М-видео и т.п.
- Управление счетами прозрачное. В мобильном приложении и на сайте через личный кабинет клиент видит и все текущие счета, и будущие платежи, и остаток доступного лимита. При оплате через готовую форму проценты на пополнение не взимаются.
- Перечень магазинов, принимающих карту рассрочки Совесть, есть на официальном сайте. Он постоянно растет. Большинство наземных точек размещают на дверях маркировку, сообщающую о такой услуге. Дополнительно возможности можно проверить у продавцов или поиском по названию в приложении. В клиентской программе также есть карта, показывающая ближайшие точки, в которых можно рассчитаться Совестью, и информацию о них.
- Карта выпускается на 5 лет. При окончании срока действия заменяется бесплатно с переносом лимитов и средств. При инициативе на замену со стороны клиента (утеря, потеря работоспособности по вине пользователя) стоимость выпуска оплачивает клиент. Деньги вносятся отдельно, а не снимаются со счета карты.
- СМС-уведомление по карте бесплатное, как и обслуживание онлайн-банка. За досрочное погашение и пополнение карты сверх лимита заимствованных денег никаких санкций не предусмотрено.

Оплата в магазинах-партнерах
Решив купить товар в магазине, который внесен в список партнеров, дополнительно проходить процедуру проверки или как-то уведомлять банк не надо. Карта Совесть, как и дебетовый платежный инструмент, вставляется в кассу или прикладывается для считывания данных. Операция подтверждается ПИН-кодом.
В интернет-магазинах, где принимаются расчеты по карте Совесть, процедура аналогичная. После ввода всех данных на сотовый телефон, привязанный к сервису, придет SMS с подтверждающим кодом. Деньги спишутся, а на номер придет сообщение об операции и информация с остатками по счету.
Одновременно с переводом средств по карте клиент получает уведомление с принципом деления платежа. Информатор сообщит, на какой срок предоставлена рассрочка и какая сумма войдет в ближайший ежемесячный платеж. Все платежи (за покупки и снятие наличных) суммируются. За 15 дней до дня оплаты ежемесячного взноса клиент получает СМС-оповещение с точной суммой необходимого взноса.

Снятие наличных: лимиты и комиссии
Для получения возможности нужно активировать платный пакет. Снятие наличных по карте допускается в любых банкоматах на территории РФ. Комиссией операция от сторонних банков на облагается (кроме предусмотренной тарифом карты 599 рублей за каждую операцию). Рассрочка на обналичивание составляет 3 месяца.
На снятие наличных предусмотрены лимиты – это 7,5 тыс. рублей разово и до 20 тыс. рублей в течение месяца.

Как рассчитываются ежемесячные платежи
Дата внесения платежа по карте Совесть – конец календарного месяца. Даты расчета при рассрочке считаются в пользу клиента:
- покупка с рассрочкой на 1 месяц сделана 6 мая;
- КИВИ считает месяцем только полный июнь;
- займ нужно погасить до 30-го июня;
- рассрочка составить 54 дня (при заявленном 1 месяце).
При покупках с периодом рассрочки больше 1 месяца, сумма предоставленных денег делится в равных пропорциях. Товар за 15 000 рублей нужно будет оплатить 3 равными частями по 5 тысяч. Если активирована опция рассрочки на 10 месяцев, суммы составят 1,5 тыс. рублей, но к первому платежу прибавится стоимость активированной услуги.

.
Штрафы и санкции за просрочку
В рамках подписанных условий карта Совесть бесплатная, позволяющая покупать товары и услуги без переплат. При появлении задолженности КИВИ-банк вводит санкции за нарушение условий кредитования:
- Разовый штраф за отсутствие ежемесячного платежа – 699 рублей. С этого момента банк останавливает активность кредитного лимита, даже если сумма в распоряжении намного выше задолженности. При погашении вопрос пересматривается.
- При задолженности свыше срока предоставления рассрочки банк считает оставшийся минус на счету долгом. Кроме приостановки обслуживания на сумму по счету накладывается комиссия – 10% годовых (дополнительно к сумме ежемесячного платежа, если таковой должен поступать).
Проценты не начисляются, если период рассрочки не закончился. Эти месяцы клиент теряет только сумму штрафа. В случае погашения задолженности и выплаты штрафных комиссий банк может восстановить обслуживание без санкций. Исключение – постоянные просрочки и другие основания.
Менеджеры КИВИ-банка предупреждают, что зачисления на карту Совесть могут проходить до 24 часов. Поэтому клиентам настоятельно советуют проводить пополнения счета заранее и следить, чтобы деньги поступили на счет.

Дополнительные платные опции карты
Карта рекламируется как бесплатная, требующая вложений только при просрочках или продлении льготного периода пользования. На деле в разделе “Тарифы” приведены платные опции и пакеты с ними. Часть этих функций подключается автоматически или через систему отказа после активации. Если пользователь невнимательно прочитал уведомление или пропустил его, с карты могут взиматься деньги за подключенную услугу. Все опции:
- «Покупки по всей России» – услуга подключается на 1 месяц, стоит 499 рублей. Если не отключить, будет автоматически продлена и деньги снова спишут. При активной опции держатель карты может пользоваться платежным инструментом, не сверяясь со списком магазинов-партнеров. Автоматически для таких покупок настраивается рассрочка 3 месяца. Льготный период по магазинам из списка доверенных остается прежним.
- «Десятка» – комплект опций, увеличивающий период рассрочки с трех месяцев до десяти. При стоимости услуги 799, 599 и 2 999 рублей рассрочка активируется на определенный срок (1 покупку, месяц или 10 месяцев). В любом из случаев после срока услугу надо принудительно отключить, иначе деньги в счет оплаты следующего периода будут списаны принудительно.
- «Покупки за границей» – бесплатная опция, подключается один раз. Сумма оплаты взимается с каждой покупки в магазинах на территории других государств. Стоимость услуги – 5% от суммы чека, рассрочка по тратам – 3 месяца.
- «Снятие наличных» возможно при оплате комиссии 599 рублей. Эта сумма будет добавлена к основному телу кредита в конце месяца. Она актуальна даже для использования дебетовых средств без задействования кредитного счета. Максимальная сумма разового снятия – 7 500 рублей. Верхняя планка лимита определяется банком индивидуально. Собственных банкоматов у Совести нет, пользоваться можно любыми терминальными устройствами сторонних банков без изменения условий.


Программа лояльности карты Совесть
За каждую покупку с карты вне зависимости от типа использованных средств и других условий на бонусный счет программы лояльности начисляются баллы. В личном кабинете пользователя можно посмотреть, сколько бонусов нужно получить до следующего этапа. При переходе на следующую ступень скоринговая автоматическая система предлагает пользователю подарки:
- повышенный кэшбек с групп товаров;
- скидки в конкретных магазинах;
- ускоренное накопление баллов;
- скидки на платные функции;
- снижение комиссий за пользование;
- увеличения срока беспроцентной рассрочки.
Заявлено, что автоматика будет подбирать подарок после анализа клиентского поведения, предлагая самые востребованные. На деле после разовой покупки в конкретном интернет-магазине система может именно его поставить в список приоритетных и регулярно советовать.
Активация подарков и бонусов проходит по инициативе клиента. Отслеживание предложений возможно только в личном кабинете. Оповещений для этой функции не предусмотрено.

Кэшбек за покупки по карте Совесть
Возможность получать возврат деньгами за покупки у партнеров предусмотрена при использовании как дебетовых, так и заимствованных средств. Ставка в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. По итогу месяца сумма, которая была начислена в качестве кэшбэка, возвращается на счет. При наличии активного займа в первую очередь гасятся проценты по нему. Если кредитные средства не тронуты, сумма попадает на дебетовый счет.

Требования к получателям карты
Получить карту Совесть может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Верхнего возрастного порога нет. Лимит рассчитывается индивидуально на основании анализа анкеты и условной платежеспособности. Отказано может быть в случае серьезных проблем в кредитной истории.
Как заказать и получить карту Совесть
Заполнение первичной анкеты проводится на сайте. Если клиентом заказан только звонок (или заявка была не до конца оформлена), поступит звонок от менеджера. Вопросы стандартные в любом случае:
- Личные данные, паспортные реквизиты.
- Трудоустройство, место работы, получаемый доход.
- Финансовая нагрузка (регулярные платежи, алименты).
- Иные кредиты и расходы по ним в течение месяца.
- Данные родственников или знакомых для контроля.
Проверку кредитной истории банк проводит, проблемы могут стать причиной в отказе или снижении лимита.

После первоначальной (формальной) проверки поступит SMS-сообщение с предварительным одобрением или отказом. В нем же будет указан вероятный лимит по карте. После этого поступит повторный звонок менеджера, который уточнит удобное время и место встречи для передачи пакета документов на окончательное подписание договора.
Время встречи предлагается на выбор (2-3 варианта в течение недели), услуга бесплатная. За 3-4 часа до обозначенного часа курьер еще раз напомнит о процедуре. К моменту прихода курьера надо приготовить оригиналы документов, которые были указаны в заявке. Фотографии бумаг и самого клиента выездной менеджер сделает самостоятельно.
После подписания бумаг клиенту вручают пакет с пластиковой картой. Она еще не активирована и даже не зарегистрирована. Окончательное одобрение будет проведено в течение суток, после того как служба безопасности банка проверит доставленные курьером копии документов и проведет необходимые запросы. На этом этапе возможен отказ с формулировкой «Попробуйте еще раз через месяц».
Если процедура проверки завершена успешно, придет СМС с уведомлением, что картой можно пользоваться.

Как активировать полученную карту
Полная активация карты происходит в момент совершения первой покупки. Ее надо совершить не позднее второго месяца с момента получения. В противном случае банк оставляет за собой право отказать в обслуживании и аннулировать лимит.
Чтобы воспользоваться картой в магазине, нужно получить ПИН-код. Для этого точный номер карты нужно отправить на короткий номер 5125. В ответном сообщении придет нужный набор знаков. Позднее эти цифры можно сменить в личном кабинете или в мобильном приложении пользователей карты Совесть.

Как пополнить карту
Банкоматов с логотипом Совесть не существует. Пополнять карту без процентов можно в мобильном приложении, или онлайн-банке с инструментов любых других банков или электронных кошельков. Положить наличные можно в КИВИ-терминалах, которые расположены во многих торговых центрах и салонах связи «Связной», Евросеть» и «Tele2». Возможен перевод по финансовой системе «Contact».
Перевод денежных средств непосредственно по номеру карты облагается комиссией по условиям банка-отправителя. По законодательству окончательную сумму клиент должен видеть до осуществления перевода. Самим банком КИВИ такие операции комиссией не облагаются.

Как отказаться от карты Совесть
Если с карты не было произведено операций (покупки, снятие наличных), она остается бесплатной. Те, кто опасается несанкционированных действий по инструменту или взломов, могут отказаться от банковского обслуживания в КИВИ. Для этого надо позвонить по бесплатному номеру 8-800-510-20-14 и сообщить менеджеру о своем желании. Чтобы убедиться, что диалог ведется с настоящим владельцем карты, оператор попросит назвать личные данные и номер паспорта. О подтверждении заявки снова придет СМС.
Какой именно банк выпускает карту Совесть, для клиента не имеет значения. Это продукт, который уже существует сам по себе и пользуется популярностью. Его плюсы и минусы подробно разобраны в видеоматериале от канала «Это просто»:
Возможно вам также будет интересно узнать, как перевести деньги с карты на карту Сбербанк.