Многие банковские организации готовы предоставить вам кредит на 15 0000 рублей и больше без подтверждения доходов на выгодных условиях. Ниже будет приведен список банков, где взять кредит под залог недвижимости вполне реально. Перед тем как сделать свой выбор, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями оформления сделки.

Где взять кредит под залог недвижимости, банк «Восточный»

Оформление договораИсточник: pixabay

Условия займа:

  • Процентного типа ставка – от 16% годовых.
  • Сумма – от 100000 до 15 000000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Ответ на заявку – от 15 минут до 4 дней.
Банк «Восточный»Источник: pinterest

Деньги от Совкомбанка

Условия кредитования:

  • Ставка по процентам – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300000 до 30 000000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – до 3 дней.
«Совкомбанк» в работеИсточник: getty

Кредит под залог квартиры за один день в компании «Грин финанс»

Условия займа:

  • Процентного типа ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50000 до 10 000000 руб.
  • Срок кредита – от 12 до 120 месяцев.
  • Рассмотрение – 1 день.

Требования к клиенту:

  • Гражданство России.
  • Физическое лицо.
  • Возраст от 21 до 55 лет (женский пол)/60 лет (мужской пол), для трудящихся пенсионеров — до 57 лет (женщины)/62 лет (мужчины).
  • Не требуется подтверждение дохода.

Требования к залоговому имуществу:

  • Квартира.
  • Дом.
  • Коммерческого типа недвижимость.
«Грин финанс» главный входИсточник: pixabay

Тинькофф автокредит наличными

Условия кредитования:

  • Ставка по процентам от 9,90%.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма: до 2000000 рублей.
  • Не требуется подтверждение дохода.
  • Как быстро от 1 до 2 дней.

Требования:

  • Возраст для мужского пола от 18 лет на дату получения займа.
  • Возраст для женского пола от 18 лет на дату получения ссуды.
«Тинькофф» банк и персоналИсточник: pinterest

Урал ФД рефинансирование под залог недвижимости

Условия:

  • Процентного типа ставка от 9,79%.
  • Сумма: до 10000000 руб.
  • Срок: до 20 лет.

Требования:

  • Возраст от 18 лет.
«Урал ФД» банкИсточник: gettyimages

Кредит под залог недвижимости легко получить. Если у вас хорошая кредитная история, вас примет любое банковское учреждение, где есть данная программа, при этом подтверждение с работы о обычно не требуется. Если же КИ плохая, то одобрить может лишь Совкомбанк, и то при условии, что просроченные платежи будут закрыты к моменту подписания кредитного соглашения. Если же не получается погасить все задолженности, можно обратиться к частному инвестору, но условия будут жесткими.

Подробнее о залоговом кредитовании

Залоговое кредитование — это когда банк даёт денежные средства в долг, а взамен просит гарантию возврата. Этой гарантией становится имущество, на которое накладывается ограничение. Имущество остаётся в собственности должника, но с обременениями — его нельзя реализовать, подарить и совершать иные регистрационные манипуляции без согласия кредитора. Ограничения снимаются после закрытия долга.

Информация о залоговом кредитованииИсточник: pixabay

Клиенту легче получить средства — банковская организация получает гарантию в виде залогового имущества, поэтому снижает требования к заёмщику. Стоимость имущества и платежная способность гражданина важнее, чем КИ и справки с рабочего места.

Денежные средства под залог недвижимости можно получить под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Два стандартных примера:

  1. Молодая семья покупает первый дом. У них есть сбережения, но этого недостаточно — они берут ипотечный кредит в банке. Объект залога — приобретаемый дом, на который накладывается обременение. Собственниками жилого строения становится молодая семья.
  2. Предпринимателю необходимы средства для развития бизнеса. Он обращается в микрофинансовую компанию за кредитом под залог недвижимости. Ему выдают 3 миллиона под залог его загородной дачи. Бизнесмен остаётся собственником и ничего не меняется, если он выплачивает долг.

Пакет документации может быть разным, многое зависит от самой сделки. Но чаще всего требуется удостоверение личности, СНИЛС и правоустанавливающие бумаги.

Объектом залога может стать коммерческая и жилая недвижимость:

  • квартира;
  • комната;
  • загородный домик;
  • дача или сад;
  • паркинг;
  • участок земли;
  • производственного типа помещение;
  • гараж;
  • склад;
  • офис;
  • торговое помещение.

В основном сумма займа достигает 50-60% от стоимости залоговой недвижимости. Иногда — до 70%. Если ваш дом стоит 1 миллион рублей, вы можете получить до 700 тысяч рублей.

Есть два главных требования к объекту залога:

  • на нём не должно быть иных обременений;
  • он должен быть ликвидным — быть востребованным на рынке.

Если у вас есть огромная и старая дача в глухой деревне, кредитору она будет не интересна — ее будет сложно продать, чтобы в случае возникновения проблем закрыть долг.

Для того чтобы взять денежные средства под залог недвижимости клиенту не обязательно иметь в собственности квартиру или домик. Залогодателем может быть 3 лицо: друг, родственник или коллега. Уточните условия у кредитора. Каждая организация устанавливает свои правила, чтобы привлечь клиента или обезопасить себя.

Получить деньги под залог недвижимости можно несколькими способами:

  1. взять кредит в банковской организации;
  2. оформить займ в микрофинансовой компании;
  3. взять ссуду в официальном кредитно-потребительском кооперативе.

Эти варианты — самые известные. В каждом из них есть свои условия и ограничения со стороны Центрального Банка России.

Сотрудница финансовой организацииИсточник: pixabay

Особенности кредита под залог недвижимости в банковском учреждении

Перед тем как приступить к оформлению нужно узнать, какие существуют особенности при осуществлении сделки такого типа? Заемщика должно интересовать следующее:

  • Может потребоваться много документов на клиента и недвижимость.
  • Рассмотрение и оформление сделки может длиться месяц.
  • Полностью проверяют вашу КИ. Если было много просрочек, могут выдать отказ.
  • Оценивают платёжную способность заемщика — учитывают лишь официальный доход.
  • Смотрят на нагрузку долговую. Если клиент имеет несколько кредитов, скорее всего, ему откажут в сделке.

Существует стандартная схема, которая подскажет, как получить денежные средства: заявка → сбор бумаг → проверка должника → решение → оформление кредитного соглашения и договора залога → регистрация ограничения в российском реестре → получение денег.

Оценивание кредитной организацииИсточник: pinterest

Кредит в МФО

Основные особенности:

  1. Чаще всего запрашивают меньше бумаг. К примеру, не требуют справки с рабочего места или финансовую отчётность организации.
  2. Срок получения средств — 3-5 дней. При повторном обращении — до 1 дня.
  3. Часто подобные учреждения более лояльны к КИ — им важна общая платёжная способность человека и ликвидность официального имущества.
  4. Согласно ФЗ №271-ФЗ, если вы физическое лицо, в залог принимается только нежилая недвижимость. Исключение — залогодатель юридическое лицо.
  5. Если вы юр. лицо или индивидуальный предприниматель в залог принимается жилая и нежилая недвижимость, а заём представляется на бизнес.

Как получить деньги: заявление → сбор бумаг → проверка клиента → решение → подписание соглашения займа и залога → регистрация ограничения в Росреестре → получение средств.

Заём в КПК

Основные особенности кредитования:

  1. Скорость изучения заявления и требования к бумагам схожи с условиями в МФО.
  2. Для получения кредита необходимо вступить в кооператив и внести официальный пай.
  3. Физ. лицо может получить деньги под залог любой недвижимости.
  4. Индивидуальные предприниматели и юр. лица могут получить кредит под залог недвижимости на любые цели.

Как получить деньги: заявление → сбор документации → проверка заявителя → вступление в специальный кооператив и внесение пая → подписание кредитного соглашения и залогового документа → регистрация ограничения в Росреестре → получение средств.

Если вас интересует кредит без справок о доходах, посмотрите следующий видеоролик:

Важные советы

Будущим заемщикам необходимо знать о следующих рекомендациях:

  • Обращаться стоит в компании, которые работают на рынке больше 3 лет. Чем больше возраст, тем лучше фирма: это значит, что она выполняет все требования Центрального Банка и не нарушает правила.
  • Проверяйте организации на сайте ЦБ. Легальные МФО и КПК есть в реестрах ЦБ, банковские учреждения — в справочнике по кредитным организациям.
  • Сотрудничайте с МФО и КПК, которые входят в перечень саморегулируемых организаций — СРО. Это дополнительная гарантия для клиента.
  • Изучайте формулировки в кредитном договоре и других документах.
  • Оформляйте обременение лишь через регистрацию в российском реестре.
  • Не давайте согласие на оформление договора купли-продажи или «обратного выкупа».
  • Приходите на встречу с хорошим юристом, который поможет разобраться во всех договорах.

Перед тем как выбрать организацию посмотрите на процентную ставку, максимальный размер средств и сроки возврата.

Рассмотрение денежных средствИсточник: getty

Какие риски существуют?

И хотя небанковские финансовые компании выглядят более выгодными, здесь тоже не всё так просто, как может показаться. Главная проблема этого сегмента — аферисты. И речь идёт не только о тех, кто намеренным образом нарушает законодательство, обогащаясь за чужой счёт, но и о тех, кто действует согласно букве закона. Именно последних довольно много на рынке.

Выгодная сделкаИсточник: pixabay

Как же можно быть «вором в законе»? — спросите вы. К сожалению, довольно просто.

Большинство простых граждан недостаточно проинформированы и плохо разбираются в юриспруденции, этим и пользуются аферисты, составляя непрозрачные соглашения. В таком договоре даже специалисту порой сложно разобраться, т.к. они имеют двойное или тройное дно. Правда, суть у них одна — скрыть очень невыгодные для клиента условия.

Естественно, мошеннические организации очерняют репутацию всех, кто работает в этой сфере. Но зато «срок жизни» подобных компаний невелик. Их быстро вычисляют и лишают лицензии.

Вот и подошла к концу статья о том, где взять кредит под залог недвижимости.

Если внимательно изучить условия, требования и подводные камни, то можно провернуть выгодную сделку.

Подробнее о займах и рисках, рассказано в следующем видео:

Возможно вам также будет интересно узнать, в каком банке выгоднее взять кредит.

Сохраняйте и делитесь - пригодится!
Автор: Светлана Печерская